USD 328.50 328.10
RUB 5.64 5.68
EUR 402.00 403.20
Валюта бирж
USD/KZT
332.57
+0.000%
EUR/KZT
387.71
+0.000%
RUB/KZT
5.61
+0.000%
EUR/USD
387.71
+0.000%
EUR/CHF
387.71
+0.000%
EUR/JPY
387.71
+0.000%
GBP/USD
437.26
+0.000%
USD/CHF
332.57
+0.000%
USD/JPY
332.57
+0.000%
USD/KZT EUR/KZT RUB/KZT
332.57 387.71 5.61
+0.000% +0.000% +0.000%
Рынки
Нефть Brent
60.44
-0.008%
Нефть WTI
54.26
-0.002%
Золото
1276.7
+0.005%
Серебро
15.16
-0.005%
Платина
979
+0.015%
Никель
115.83
-0.015%
Алюминий
1600.25
-0.007%
Пшеница
417.25
+0.002%
Зерно
364.5
-0.006%
Жилье Алматы
1044
-0.003%
Жилье Астана
945
+0.000%
Нефть Brent Нефть WTI Золото
60.44 54.26 1276.7
-0.008% -0.002% +0.005%
Индексы
KASE
1380.46
+0.003%
Dow Jones
19796.4
+0.002%
Nasdaq
5412.54
-0.006%
FTSE 100
6890.42
-0.009%
S&P 500
2256.96
-0.001%
MICEX
2224.61
+0.007%
RTS
1145.98
+0.031%
DAX
11184.5
-0.002%
CAC 40
4760.77
-0.001%
Hang Seng
22410.2
-0.016%
Nikkei 225
19155
+0.008%
SCI300
3409.18
-0.025%
Ibovespa
59047
-0.025%
BSE Sensex
26515.2
-0.009%
FTSE/JSE
50527.9
-0.007%
KASE Dow Jones Nasdaq
1380.46 19796.4 5412.54
+0.003% +0.002% -0.006%
Чем скоринг в онлайн-сервисе отличается от скоринга в банках?
08.02.2018 12:15   369   0 Эксперт: Андрей Игнатенко

Автор: Андрей Игнатенко, генеральный директор компании MoneyMan.kz.

Спрос на быстрые деньги рождает предложение в виде онлайн-займов. Получить такой заем просто так, без проверки, нельзя, но благодаря продвинутым скоринговым моделям делается это быстрее, чем в банках.

Оценка степени платежеспособности потенциального заемщика по бальной системе, а именно это представляет из себя скоринг, в банковской сфере известна давно. Каждый банк использует собственную систему, где критерии и их оценка могут отличаться. К примеру, получив отказ в займе в одном банке, человек вполне может получить его в другом.

Чтобы противодействовать мошенникам и банки, и микрофинансовые организации активно развивают новые технологии, при этом число оцениваемых критериев значительно возросло.

Как правило, скоринг делится на три основных вида. Во-первых, это скоринг заявлений, когда заемщик отвечает на вопросы в анкете, а они затем оцениваются по специальной скоринговой системе, подсчитывающей баллы. Чем больше баллов наберет клиент, тем выше у него вероятность получить кредит. Во-вторых, это поведенческий скоринг, основанный на оценке поведения будущего заемщика с целью выявить мошенников и злостных неплательщиков. Третий вид скоринга - коллекторский, он направлен на взыскание долга при помощи звонков, смс, а также личных контактов с должником.

Впрочем, в первую очередь, подав заявку на получение онлайн-займа человек столкнется с первыми двумя видами скоринга, которые зачастую объединены в одну модель. В частности, такие централизованные скоринговые модели разрабатываются российскими компаниями, представленными на казахстанском рынке собственными брендами. Помимо работы с Первым кредитным бюро, они за очень короткое время изучают аккаунты заемщиков в соцсетях, используют различные антифрод-сервисы и оценивают поведение пользователя на сайте во время заполнения заявки.

К примеру, такая скоринговая система понимает с какого устройства заполнена заявка, распознает все его параметры, в том числе какая операционная система установлена и какой оператор поставляет услуги связи. Оценивается и поведения клиента на сайте. Например, если человек заполняет свое имя и фамилию дольше стандартных 10 секунд, то это повод задуматься. Система автоматически сопоставляет все эти данные с теми, что указал сам заемщик. В результате появляется определенная картина, по которой можно предугадать поведение клиентов, будет погашен заем или нет. Любое подозрение на мошенничество – это основание заявку отклонить.

Однако одной кредитной истории и поведенческого анализа для подтверждения платежеспособности заемщика уже недостаточно. Чтобы все элементы мозаики соединились в одну общую картинку, необходим комплексный анализ Big Data, т.е. всей доступной информации по клиенту. Сегодня – это приоритет не только крупных банков, но и компаний по онлайн-займам.

При этом в силу специфики бизнеса, компании специализирующиеся на быстрых займах формата «до зарплаты» развивают и внедряют финансовые техногии быстрее, чем это делают банки. Важное отличие здесь – это то, что финтех компании не видят своего клиента, как это происходит в банках, времени для принятия решение о выдаче займа существенно меньше, а значит оценка должна быть более надежной и быстрой.

Несмотря на кажущуюся простоту процесса получения онлайн-кредита в формате «до зарплаты» здесь задействованы сложные технологические процессы. Кредитная заявка и кредитная история проходят машинный анализ, применяются методы идентификации, антифрод-решения, разрабатывается и внедряется биометрия. Т.е. ни один момент способный повлиять на адекватную оценку заемщика, включая вопросы безопасности, не упускается из виду.

С технической стороны эту задачу решает машинное обучение скоринговых моделей. Они приобретают способность находить определенные закономерности и взаимосвязи в вещах, на первый взгляд никак не связанных друг с другом. Т.е. анализируя большой объем данных, система выявляет новые переменные, встраивает их в модель оценки заемщика и дает им собственную оценку.

То есть хотя сама идея онлайн-займов заключается в том, чтобы предоставить людям возможность перезанять деньги до зарплаты в любое удобное время, такие компании не выдают кредит вслепую. Мы коммерческая организация, поэтому в приоритете - возвратность займов. В связи с этим скоринговая модель должна учитывать все риски и обеспечивать устойчивость нашей бизнес-модели.

Высказать свое мнение
Вопрос дня
9 февраля президент Казахстана Нурсултан Назарбаев устроил публичную «порку» всему текущему кабинету министров. Как вы думаете, какие последствия это будет иметь в будущем?
  • 1. Уволят еще пару-тройку министров

  • 2. Сменят весь кабинет министров до конца года

  • 3. Карим Масимов вернется на должность премьер-министра

  • 4. Подстегнет чиновников работать лучше

  • 5. Ничего не изменится

  • 1. Уволят еще пару-тройку министров
    117

  • 2. Сменят весь кабинет министров до конца года
    45

  • 3. Карим Масимов вернется на должность премьер-министра
    79

  • 4. Подстегнет чиновников работать лучше
    36

  • 5. Ничего не изменится
    447

Цифра дня
70
миллионов тенге
потратили алматинцы на престижные номера для авто
Цитата дня
Состоятельные люди хотят иметь банк - создают, работают. Это частное, государство не имеет никакого отношения. А потом проваливаются - и теперь государство должно поддерживать штаны? Нельзя! Создал - отвечает пусть до конца.
Нурсултан Назарбаев
президент Республики Казахстан
Курсивъ в соцсетях
Новости партнеров
Loading...

Система Orphus
Войти на сайт
Через соц. сети:
Пароль должен быть не менее 6 символов длиной.
Пароль должен быть не менее 6 символов длиной.
Ваша оценка принята. Подождите...
Подождите...
Запись добавлена в избранное