USD 328.00 328.60
RUB 5.34 5.38
EUR 405.30 406.40
Валюта бирж
USD/KZT
332.57
+0.000%
EUR/KZT
387.71
+0.000%
RUB/KZT
5.61
+0.000%
EUR/USD
387.71
+0.000%
EUR/CHF
387.71
+0.000%
EUR/JPY
387.71
+0.000%
GBP/USD
437.26
+0.000%
USD/CHF
332.57
+0.000%
USD/JPY
332.57
+0.000%
USD/KZT EUR/KZT RUB/KZT
332.57 387.71 5.61
+0.000% +0.000% +0.000%
Рынки
Нефть Brent
60.44
-0.008%
Нефть WTI
54.26
-0.002%
Золото
1276.7
+0.005%
Серебро
15.16
-0.005%
Платина
979
+0.015%
Никель
115.83
-0.015%
Алюминий
1600.25
-0.007%
Пшеница
417.25
+0.002%
Зерно
364.5
-0.006%
Жилье Алматы
1044
-0.003%
Жилье Астана
945
+0.000%
Нефть Brent Нефть WTI Золото
60.44 54.26 1276.7
-0.008% -0.002% +0.005%
Индексы
KASE
1380.46
+0.003%
Dow Jones
19796.4
+0.002%
Nasdaq
5412.54
-0.006%
FTSE 100
6890.42
-0.009%
S&P 500
2256.96
-0.001%
MICEX
2224.61
+0.007%
RTS
1145.98
+0.031%
DAX
11184.5
-0.002%
CAC 40
4760.77
-0.001%
Hang Seng
22410.2
-0.016%
Nikkei 225
19155
+0.008%
SCI300
3409.18
-0.025%
Ibovespa
59047
-0.025%
BSE Sensex
26515.2
-0.009%
FTSE/JSE
50527.9
-0.007%
KASE Dow Jones Nasdaq
1380.46 19796.4 5412.54
+0.003% +0.002% -0.006%
Финтех революция в Казахстане
27.06.2017 18:23   2571   0 Эксперт: Дидар Арыстан

Дидар Арыстан, аналитик казахстанского центра государственно-частного партнерства

Финтех – новое направление в сфере IT решений. Если брать расширенное определение, согласно википедии, финтех это – «отрасль, состоящая из компаний, использующих технологии и инновации, чтобы конкурировать с традиционными финансовыми организациями в лице банков и посредников на рынке финансовых услуг».

В настоящее время, принято считать, что финтех заменит собой традиционные финансовые институты, такие как банки, биржи и многое другое. Особенно в этом преуспели журналисты, которые изображают финтех как нового врага банков, а их отношения как противоборство. Вместе с тем, прежде чем делать такие громкие заявления следует разобраться в природе финтеха.

Финтех предлагает ИТ решения, которые помогут оптимизировать многие финансовые услуги: сделать их проще, доступнее, и главное дешевле. Однако, сама суть финтеха не позволяет формализовать[1] его в достаточной мере для снижения неопределённости и во избежание рисков. Ведь чрезмерная формализация сведет на нет все преимущества финтеха перед традиционными финансовыми услугами, которые как раз высоко формализованы, и поэтому более привычны, понятны, но к тому же и сложны и дороги.

Исходя из вышеуказанного, следует, что финтех не заменяет, а скорее дополняет традиционные финансовые услуги (либо заменяет частично) и охватывает те направления финансовой отрасли, которые не были охвачены банковскими услугами. Банки, благодаря высокой формализации могут себе позволить выдачу долгосрочных и крупных кредитов. Финтех же в данном случае больше подходит под краткосрочные и малые кредиты, т.е. в той отрасли, где ценится оперативность, скорость и простота.

Если брать развитие финтеха в Казахстане, следует отметить следующее: разная степень развития по разным направлениям финтеха, т.е. развитие происходить неравномерное, как в целом во всем мире.

Условно, финтех в Казахстане можно поделить на 3 типа:

  1. Состоявшиеся направления (решения) – платежи и переводы;
  2. Перспективные направления для инвестирования - Различные новые кредитные и депозитные сервисы (онлайн-кредитование, маркетплэйсы);
  3. Направления, хорошие для спекуляций - продукты с использованием технологии блокчейн (выпуск цифровых активов, арбитраж), P2P-решения (crowdfunding, investing, lending)

Первое направления уже неплохо развито, и отличается высокой концентрированностью. Второе направление относительно менее концентрировано, и наиболее интенсивно развивается. Третье направление недостаточно развито, но имеет большие перспективы в будущем, но «здесь и сейчас» каких-либо дивидендов ждать не стоит.

Основанием такого деления послужили результаты анализа финтеха в Казахстане. В первую очередь причиной включения кредитных сервисов в состав второго направления послужило развитие микро-займов, «который на данный момент достиг оборотов в 12,5 млрд. тенге, с охватом более 350 000 казахстанцев и в ближайшие годы может вырасти по объему доходов до цифры в 170 млрд.тенге или 500 млн. USD.»[2].

Также, следует отметить, что в 2016 году кредитный портфель игроков рынка онлайн-кредитования вырос на 356% — до 8,9 млрд тенге[3], то есть в данном случае финтех единственная отрасль, которая показала трехзначный рост в Казахстане в тот период. Кроме того, помимо рынка микро-займов следует отметить также развитие маркетплэйсов, которые по мировому опыту сосредоточены на кредитовании малого и среднего бизнеса на среднесрочной основе (от 4 до 24 месяцев на суммы до 100 000 долларов США). Данное направление особо актуально в Казахстане, так как МСБ получить кредит в банках достаточно сложно, и в случае несоответствия перечню приоритетных отраслей по программам «Даму» субъекты МСБ остаются без достаточных средств для развития. У казахстанского малого и среднего бизнеса пока небольшой выбор в части финансирования. Как правило, это ограничено госпрограммами от фонда «Даму», банковскими займами и деньгами от микрофинансовых компаний. В мире же эту нишу уже активно осваивают финтех-компании, которые создают специальные платформы для предпринимателей, нуждающихся в деньгах.

Далее, одной из причин включения P2P-решений (crowdfunding, investing, lending) в состав третьего направления стало то, что мировые платформы краудфандинга постоянно выстреливают новыми и главное успешными проектами. Люди готовы платить до нескольких тысяч долларов на все, что в их глазах выглядит интересным и привлекательным. Таким образом, каждый год спонсируются тысячи стартапов и социальных проектов на Kickstarter, Boomstater и Indiegogo. Пока эти платформы получают миллионы, казахстанские аналоги один за другим терпят неудачу. В 2014 году появилась первая краудфандинг площадка в Казахстане Startuper.kz. Следом появилось несколько площадок, такие как Startticket.kz, i6.kz, Gostart.kz, Asar.ainvest.kz. Вместе с тем, единственная активная плошадка краудфандинга в Казахстане на данный момент это BariBirge.kz, что свидетельствует о низкой популярности данного направления и возможно незнании населения о всех «фишках» данного направления.

В то же время, банки Казахстане больше сосредоточены на оптимизации собственных услуг, и в части in-houseрешений (оптимизация собственных внутренних решений, решения для автоматизации бизнес-процессов (эл. документооборот)). Также, многие банковские финтех решения в финтех карте Казахстане выделены в отдельную группу как «необанки», а именно Altyn-i, B1NK, BankofAstana, Homebank.kz, Kaspi.kz, Сбербанк онлайн.

Касательно продуктов с использованием технологии блокчейн (выпуск цифровых активов, арбитраж) следует отметить, что данное направление даже в наиболее развитых странах находится на таком этапе развития, который не позволяет внедрить его и использовать на практике. Казахстан в то же время не является лидером в финтех решениях и находится скорее в фарватере финтеха.

Собственно, все вышеуказанное позволяет сделать вывод, что ни о какой замене финтехом традиционных финансовых услуг нельзя говорить в реалиях Казахстана, скорее это некая трансформация финансового сектора.

 

[1]Под формализацией автор статьи подразумевает написание «правил игры», а именно Законов и других НПА, т.е. полное и жесткое регулирование направления.

[2]http://keden.kz/ru/news_fin.php?id=55988

[3]http://profit.kz/articles/10295/Finteh-okazalsya-edinstvennoj-otraslu-v-Kazahstane-s-trehznachnimi-tempami-rosta/

Высказать свое мнение
Вопрос дня
В России заблокировали Telegram. Как Вы думаете, произойдет ли у нас то же самое?
  • Да, этот мессенджер мешает в борьбе против терроризма и экстремизма

  • Скорее всего, так как казахстанская власть захочет поддержать российскую

  • Нет, Telegram не нарушает законы Казахстана

  • Не знаю, так как использую другие мессенджеры

  • Да, этот мессенджер мешает в борьбе против терроризма и экстремизма
    113

  • Скорее всего, так как казахстанская власть захочет поддержать российскую
    127

  • Нет, Telegram не нарушает законы Казахстана
    160

  • Не знаю, так как использую другие мессенджеры
    108

Цифра дня
Более 5 млн
мигрантов
въехало в Казахстан за последние 3 года
Цитата дня
Мне непонятно, в последнее время каждого председателя Нацбанка, который непосредственно подчинен президенту и есть закон соответствующий, и каждого министра депутаты стали приглашать и "ставить на ковер". Так не должно быть. Надо прекратить такую работу, это неправильно. Мы никогда так не работали
Нурсултан Назарбаев
Президент Республики Казахстан
Новости партнеров
Loading...

Система Orphus
Войти на сайт
Через соц. сети:
Пароль должен быть не менее 6 символов длиной.
Пароль должен быть не менее 6 символов длиной.
Ваша оценка принята. Подождите...
Подождите...
Запись добавлена в избранное