USD 341.40 341.85
RUB 5.36 5.39
EUR 394.50 395.98
Валюта бирж
USD/KZT
340.27
+0.000%
EUR/KZT
396.31
+0.000%
RUB/KZT
5.39
+0.000%
EUR/USD
396.31
+0.000%
EUR/CHF
396.31
+0.000%
EUR/JPY
396.31
+0.000%
GBP/USD
452.05
+0.000%
USD/CHF
340.27
+0.000%
USD/JPY
340.27
+0.000%
USD/KZT EUR/KZT RUB/KZT
340.27 396.31 5.39
+0.000% +0.000% +0.000%
Рынки
Нефть Brent
75.29
-0.001%
Нефть WTI
64.75
-0.002%
Золото
1297.3
+0.001%
Серебро
16.43
+0.001%
Платина
903.5
+0.002%
Никель
115.83
-0.015%
Алюминий
2308.25
-0.001%
Пшеница
417.25
+0.002%
Зерно
364.5
-0.006%
Жилье Алматы
1009
-0.017%
Жилье Астана
967
-0.011%
Нефть Brent Нефть WTI Золото
75.29 64.75 1297.3
-0.001% -0.002% +0.001%
Индексы
KASE
2125.3
-0.159%
Dow Jones
24727.6
-0.003%
Nasdaq
7099.5
-0.006%
FTSE 100
7708.75
-0.000%
S&P 500
2256.96
-0.001%
MICEX
2224.61
+0.007%
RTS
1145.98
+0.031%
DAX
11184.5
-0.002%
CAC 40
4760.77
-0.001%
Hang Seng
22410.2
-0.016%
Nikkei 225
19155
+0.008%
SCI300
3409.18
-0.025%
Ibovespa
59047
-0.025%
BSE Sensex
26515.2
-0.009%
FTSE/JSE
50527.9
-0.007%
KASE Dow Jones Nasdaq
2125.3 24727.6 7099.5
-0.159% -0.003% -0.006%
Финтех революция в Казахстане
27.06.2017 18:23   2764   0 Эксперт: Дидар Арыстан

Дидар Арыстан, аналитик казахстанского центра государственно-частного партнерства

Финтех – новое направление в сфере IT решений. Если брать расширенное определение, согласно википедии, финтех это – «отрасль, состоящая из компаний, использующих технологии и инновации, чтобы конкурировать с традиционными финансовыми организациями в лице банков и посредников на рынке финансовых услуг».

В настоящее время, принято считать, что финтех заменит собой традиционные финансовые институты, такие как банки, биржи и многое другое. Особенно в этом преуспели журналисты, которые изображают финтех как нового врага банков, а их отношения как противоборство. Вместе с тем, прежде чем делать такие громкие заявления следует разобраться в природе финтеха.

Финтех предлагает ИТ решения, которые помогут оптимизировать многие финансовые услуги: сделать их проще, доступнее, и главное дешевле. Однако, сама суть финтеха не позволяет формализовать[1] его в достаточной мере для снижения неопределённости и во избежание рисков. Ведь чрезмерная формализация сведет на нет все преимущества финтеха перед традиционными финансовыми услугами, которые как раз высоко формализованы, и поэтому более привычны, понятны, но к тому же и сложны и дороги.

Исходя из вышеуказанного, следует, что финтех не заменяет, а скорее дополняет традиционные финансовые услуги (либо заменяет частично) и охватывает те направления финансовой отрасли, которые не были охвачены банковскими услугами. Банки, благодаря высокой формализации могут себе позволить выдачу долгосрочных и крупных кредитов. Финтех же в данном случае больше подходит под краткосрочные и малые кредиты, т.е. в той отрасли, где ценится оперативность, скорость и простота.

Если брать развитие финтеха в Казахстане, следует отметить следующее: разная степень развития по разным направлениям финтеха, т.е. развитие происходить неравномерное, как в целом во всем мире.

Условно, финтех в Казахстане можно поделить на 3 типа:

  1. Состоявшиеся направления (решения) – платежи и переводы;
  2. Перспективные направления для инвестирования - Различные новые кредитные и депозитные сервисы (онлайн-кредитование, маркетплэйсы);
  3. Направления, хорошие для спекуляций - продукты с использованием технологии блокчейн (выпуск цифровых активов, арбитраж), P2P-решения (crowdfunding, investing, lending)

Первое направления уже неплохо развито, и отличается высокой концентрированностью. Второе направление относительно менее концентрировано, и наиболее интенсивно развивается. Третье направление недостаточно развито, но имеет большие перспективы в будущем, но «здесь и сейчас» каких-либо дивидендов ждать не стоит.

Основанием такого деления послужили результаты анализа финтеха в Казахстане. В первую очередь причиной включения кредитных сервисов в состав второго направления послужило развитие микро-займов, «который на данный момент достиг оборотов в 12,5 млрд. тенге, с охватом более 350 000 казахстанцев и в ближайшие годы может вырасти по объему доходов до цифры в 170 млрд.тенге или 500 млн. USD.»[2].

Также, следует отметить, что в 2016 году кредитный портфель игроков рынка онлайн-кредитования вырос на 356% — до 8,9 млрд тенге[3], то есть в данном случае финтех единственная отрасль, которая показала трехзначный рост в Казахстане в тот период. Кроме того, помимо рынка микро-займов следует отметить также развитие маркетплэйсов, которые по мировому опыту сосредоточены на кредитовании малого и среднего бизнеса на среднесрочной основе (от 4 до 24 месяцев на суммы до 100 000 долларов США). Данное направление особо актуально в Казахстане, так как МСБ получить кредит в банках достаточно сложно, и в случае несоответствия перечню приоритетных отраслей по программам «Даму» субъекты МСБ остаются без достаточных средств для развития. У казахстанского малого и среднего бизнеса пока небольшой выбор в части финансирования. Как правило, это ограничено госпрограммами от фонда «Даму», банковскими займами и деньгами от микрофинансовых компаний. В мире же эту нишу уже активно осваивают финтех-компании, которые создают специальные платформы для предпринимателей, нуждающихся в деньгах.

Далее, одной из причин включения P2P-решений (crowdfunding, investing, lending) в состав третьего направления стало то, что мировые платформы краудфандинга постоянно выстреливают новыми и главное успешными проектами. Люди готовы платить до нескольких тысяч долларов на все, что в их глазах выглядит интересным и привлекательным. Таким образом, каждый год спонсируются тысячи стартапов и социальных проектов на Kickstarter, Boomstater и Indiegogo. Пока эти платформы получают миллионы, казахстанские аналоги один за другим терпят неудачу. В 2014 году появилась первая краудфандинг площадка в Казахстане Startuper.kz. Следом появилось несколько площадок, такие как Startticket.kz, i6.kz, Gostart.kz, Asar.ainvest.kz. Вместе с тем, единственная активная плошадка краудфандинга в Казахстане на данный момент это BariBirge.kz, что свидетельствует о низкой популярности данного направления и возможно незнании населения о всех «фишках» данного направления.

В то же время, банки Казахстане больше сосредоточены на оптимизации собственных услуг, и в части in-houseрешений (оптимизация собственных внутренних решений, решения для автоматизации бизнес-процессов (эл. документооборот)). Также, многие банковские финтех решения в финтех карте Казахстане выделены в отдельную группу как «необанки», а именно Altyn-i, B1NK, BankofAstana, Homebank.kz, Kaspi.kz, Сбербанк онлайн.

Касательно продуктов с использованием технологии блокчейн (выпуск цифровых активов, арбитраж) следует отметить, что данное направление даже в наиболее развитых странах находится на таком этапе развития, который не позволяет внедрить его и использовать на практике. Казахстан в то же время не является лидером в финтех решениях и находится скорее в фарватере финтеха.

Собственно, все вышеуказанное позволяет сделать вывод, что ни о какой замене финтехом традиционных финансовых услуг нельзя говорить в реалиях Казахстана, скорее это некая трансформация финансового сектора.

 

[1]Под формализацией автор статьи подразумевает написание «правил игры», а именно Законов и других НПА, т.е. полное и жесткое регулирование направления.

[2]http://keden.kz/ru/news_fin.php?id=55988

[3]http://profit.kz/articles/10295/Finteh-okazalsya-edinstvennoj-otraslu-v-Kazahstane-s-trehznachnimi-tempami-rosta/

Высказать свое мнение
Вопрос дня
За последние пару недель доллар резко подорожал до 340 тенге (в обменных пунктах на 20 июня 2018 года). Как Вы думаете, с чем это связано?
  • 1. Цены на нефть падают

  • 2. Российский рубль дорожает

  • 3. В Казахстане начался туристический сезон

  • 4. Казахстанцы не доверяют тенге

  • 5. ФРС повышает процентную ставку

  • 1. Цены на нефть падают
    50

  • 2. Российский рубль дорожает
    37

  • 3. В Казахстане начался туристический сезон
    39

  • 4. Казахстанцы не доверяют тенге
    93

  • 5. ФРС повышает процентную ставку
    49

Цифра дня
670
гектаров земли
выделено под новый городок в Туркестане
Цитата дня
Теперь для Юга, Севера Кореи и США времена войны позади. И мы идем по пути к миру и сотрудничеству!
Мун Чжэ Ин
Президент Южной Кореи
Новости партнеров
Loading...

Система Orphus
Войти на сайт
Через соц. сети:
Пароль должен быть не менее 6 символов длиной.
Пароль должен быть не менее 6 символов длиной.
Ваша оценка принята. Подождите...
Подождите...
Запись добавлена в избранное